奨学金を返済しながら一人暮らしはできる？リアルな実情を大公開

奨学金を返済しながら一人暮らしができるか不安

このような不安は誰しもが感じること

大学生のおよそ半数が奨学金を借りて大学に通っていますが、返済に苦しんでいる社会人もいることも事実です。

この記事を読めば少しでも奨学金を返済しながら一人暮らしするイメージが掴んでもらえる内容となっております。

この記事を読んでいただき不安が少しでも解消することを願っています。

この記事を書いたのは私です！

ぶえ
大学生時代に一人暮らしをしながら家電量販店で４年間バイトをしながら100万円を貯める。現在は奨学金を返済しながら社会人生活を送っている節約・貯金好きのサラリーマン。ちなみに好きな家電は、縦型洗濯機。

毎月の返済額はどのくらい？

奨学金を借りている方の平均貸与額は、324万3,000円です。

返済額は毎月15,000円程度（返済期間は14〜15年）

そのため、結婚や子育てをしながら返済をしている方もいます。

返済期間が15年だと37歳くらいまで

決して、不安を煽るような意図はありません。

逆に言えば、返済があっても一般的な暮らしはできるということです。

それは、大学を卒業すればある程度の収入が見込めるからです。

それだけ借金をしてでも日本の社会は、大学に行くことで優遇されていると思います。

大卒初任給について

大卒のメリットは就職のしやすさともらえる給料が多いということです。

下のグラフは、大卒と高卒の平均給与を比較したものです。生涯もらえる賃金は企業規模に関わらず大卒が多いです。

高卒の方が働く期間が4年長いにも関わらず、生涯賃金に差があるのであれば多少借金をしてでも大学に行くのは悪くないです。

また、大卒の初任給の平均は21万円です。

税金が引かれ手元に入るお金は17万円程度

17万円で奨学金を返済しながら一人暮らしは可能なのでしょうか？

次章から詳しく解説していきます。

その差は中企業で比較すると2,300万円

一人暮らしの毎月の支出平均

まずは、一人暮らしの平均支出を見ていきましょう。

総務省が毎年行っている家計調査の結果によれば、毎月の平均支出は、最新版では183,774円という結果になりました。

内訳は以下の通りです。

これに奨学金の返済額１万５千円を加えると、トータル198,774円

奨学金を返済しながら一人暮らしは無理ですね？

いいえ、できます。

安心してださい。あくまでこれは平均値です。

実際の生活はこれほどお金はかかりません。では、どのくらいお金がかかるのか私の場合を紹介します。

私の毎月の支出

私が仙台で一人暮らしをしていた時の支出をご紹介します。

仙台市で一人暮らしをしていた頃はこのくらいの支出で生活していました。

奨学金を返済しながらも約5万円を貯金していました。

このことから奨学金を返済しながら一人暮らしをすることは可能です！

服などは購入していなかった？

ボーナス支給時に購入していたので0円で計算。ユニクロを多用。

保険医療費が0円なのはなぜ？

民間保険未加入。医療費は年2回の歯科検診のみでボーナスから支払いのため0円で計算。

大きな買い物はしなかった？

旅行や家電の購入などは貯金やボーナスから払っていた。

支出削減のポイント

どうしてこれだけ平均と差が出ているのか？

ポイントは節約によるストレスがかかりにくい固定費削減に注力すること。

節約というと食費や光熱費を想像しがちですが、一人暮らしで節約できる金額は微々たるもの！

そんな微々たる項目に神経をすり減らしてストレスを溜めるよりもっと簡単な節約方法を下記にてご紹介していきます。

家賃

家賃は給料の３割程度が目安

賃貸物件を決めるときに目安となる値です。しかし、これでは正直きついと思います。

「家賃は安ければ安いだけ良い！」

私の考える最適な目安は、手取り月収の2~2.5割程度です。

手取り17万円なら3.4〜4.3万円の範囲内で探そう！

既に一人暮らしをしており、家賃を下げることが難しい場合は、「通信費」や「交通費」、「医療費」の削減を頑張ればOK

食費

最初に食費節約に神経を使うなと言いましたがストレスが溜まりにくい節約ならOKです。

デリバリーも便利だが利用は適切に。

まとめ買いが重要です。5,000円の買い物で一週間を過ごせれば毎月2万円の食費で済みます。おやつや酒はストックすると消費が激しくなるので都度買いを意識しましょう。

関連記事【発見】ラテマネーを節約するメリットは出費面だけじゃなかった。他のこと気づいてますか？

2023.08.23

光熱・水道

こまめな節電・節水は大事だが一人暮らしの場合は効果は低いです。

電気代が高騰している今だからこそ電力会社を見直すことで手っ取り早く節約ができる場合があります。

電力比較サイト「エネチェンジ」を利用すれば、あなたが住んでいる地域で最安の電力会社を一瞬で見つけることができます。

スマホから契約が可能で、来店や工事立ち合いなどが不要です。

「エネチェンジ」で電力会社を乗り換えればキャッシュバックやギフト券がもらえるなどの特典あり！

保険医療

健康は一番の節約

病気や怪我は治療に多額のお金と時間を費やします。なるべく病院に行かない。不要な保険は加入しないことが重要です。

最低限の保険は下記に相談を！！

交通・通信

交通

なるべく徒歩や自転車で移動することで運動不足解消にもなります。

また、車は必要でない限り購入すべきではありません。必要な時はレンタカーやカーシェアを利用しましょう。

関連記事一人暮らしで車の購入を検討しているあなたに知ってほしいことまとめ

2023.11.21

通信

スマホ代

スマホの通信費が3,000円以上の場合はヤバイです。

今すぐ料金を見直してください。大手キャリアの通常プランは高いので、格安プランに変更しましょう。これだけで月5,000円以上を簡単に節約できます。

ちなみに私はpovoです！！

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関連記事povoに興味があるなら今すぐに読んでほしい！使ってみた感想

2024.03.10

固定回線

一人暮らしであれば工事不要で利用できるWiMAXが便利です。

WiMAXは持ち運び可能なモバイルWi-Fiで常にエリア内であればどこでもWi-Fi利用が可能です。

WiMAXは家電量販店などの店舗でも契約可能ですが、月額費用に人件費が上乗せされているのでネットでの契約がオススメです。

教養娯楽費

趣味や飲み会はほどほどに。不要なサブスクはいますぐ解約を！

ジムや脱毛なども本当に必要かを一度考えましょう。娯楽費は、衝動買いを抑えて、飲み会帰りのタクシーはNGです。

関連記事金をかけずに暇を潰そう！一人暮らしですぐできる暇つぶしまとめ

2024.02.10

もしも返済に困ったら？

そのままにせず、必ず学生支援機構に相談しましょう。

場合によっては、返済を待ってもらったり、毎月の返済額を減らしてもらうことができます。

返済をしないということが一番良くありません。延滞料金なども発生してしまう場合もありますので、必ず連絡することが大事です。

電話：0570-666-301（ナビダイヤル）

また、奨学金を返済するためにリボ払いを活用したり、キャッシングを利用するのは決して止めてください。

まとめ

奨学金を借りながら一人暮らしをすることは十分可能

奨学金を借りて大学に行くことは決して悪い選択肢ではありません。ある程度の見返りが期待できて、今後の人生にも大学での出会いや学びは役に立つでしょう。

しかし、返済をしながら一人暮らしをするには、ある程度の節約は必要です。しかし、今回、紹介した簡単に節約できる方法を参考にストレスをなるべくかけずに節約しましょう。

今回は、あまり触れませんでしたが、家賃を抑えることが一番効果が高いのも事実です。

自分なりにお金をかけるべきところや節約することにメリハリをつけて生活することが大事でしょう！

では、また。